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金融監督管理委員會證券期貨局每日新聞（7月30日） 壹、公開發行公司等動態一、預計7月31日生效。二、停止公開發行案件：無。三、視霸光學股份有限公司（公開發行公司；證券代號：4185）申報發行員工認股權憑證2,000單位，每單位得認購股數為1,000股，計得認購普通股2,000,000股，並以發行新股為履約方式乙案，該公司因申報書件不完備，業於102年7月29日自行補正，並將副本抄送相關單位，金融監督管理委員會依「發行人募集與發行有價證券處理準則」第55條第2項準用第12條第2項規定，自完成補正日重新起算，如無重大異常，預計屆滿7個營業日申報生效。 -------------------------------------------------------------------------------------- 加強金融機構出售不良債權售後管理規範 為進一步消弭金融機構不良債權售後所衍生爭議，並適度維護債務人與金融機構之信賴關係，金融監督管理委員會修訂金融機構不良債權之售後管理規範，將企業戶不良債權一併納入規範，並要求金融機構參考「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」相關規定，明確化應買人之資格條件及買受人不得從事之催收行為態樣。該規範主要修訂重點如下：一、 該規範原係規定非企業戶不良債權之售後管理措施，本次修正將企業戶不良債權併納入規範，除例外案件（「金融機構出售不良債權應注意事項」第2點第2、3款規定案件）外，要求金融機構對於企業戶不良債權應比照非企業戶不良債權之售後規定，不得再轉售予第三人，並應委託原出售之金融機構或其指定或同意之催收機構進行催收作業。二、 為周延金融機構將違約買受人名單登錄於聯徵中心之作業，增訂金融機構就前揭登錄作業，應事先與買受人約定，並取得買受人書面同意，且應於事前踐行個人資料保護法第8條規定之告知義務。三、 為強化不良債權售後管理，並避免不當催收衍生相關爭議，增訂金融機構應參考「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」第14條所列各款「不當催收」態樣，與買受人約定不得有不當催收行為，以達明確約束效果。四、 增訂金融機構應事先確認應買機構已依法辦理登記並取得已登載「金融機構金錢債權收買業務」之登記證明文件，且規範金融機構應參考前開委外辦法第13條第2款至第6款規定，於標售公告中訂定應買人之資格條件。 聯絡單位：銀行局信用合作社組 ----------------------------------------------------------------------------------- 同意兆豐國際商業銀行將於加拿大之子銀行改制為全功能分行 金融監督管理委員會同意兆豐國際商業銀行向加拿大主管機關申請將子銀行（加拿大兆豐國際商業銀行）改制為全功能分行。　兆豐國際商業銀行考量加拿大當地之金融環境、法令規定以及該行之業務發展策略等情形，將加拿大子銀行改制為全功能分行，有助於增加業務承作機會、風險控管並降低營運成本。　　目前我國銀行獲金管會核准在加拿大設立分支機構有第一商業銀行、中國信託商業銀行及兆豐國際商業銀行，其中除第一商業銀行係以分行形式設立外，餘均為子銀行態。因兆豐國際商業銀行此次係以既有之子銀行改制為全功能分行，故其於海外設有據點之國家數不變。聯絡單位：銀行局金融控股公司組 -------------------------------------------------------------------------- 金管會提醒國人及早利用商業保險預為規劃退休生活 　　金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，當前國人平均餘命愈來愈長、人口老化愈來愈快，只有提早準備，老年生活才能幸福安康，提醒國人及早利用商業醫療保險、年金保險及長期看護保險，以期規劃有尊嚴的晚美人生。　　隨著我國高齡人口急遽增加，老年經濟安全保障已成重要課題，政府已積極規劃推動國民年金制度，以保障國民基本老年生活，並加強推動公、勞保等退休金制度，倡導勞工個人安排或雇主為勞工提供退休金計畫。惟為提昇國人老年經濟安全，如何規劃藉由商業保險協助國人預為規劃退休經濟安全，俾協助國人透過保險之機制，移轉及分攤高齡化社會所面臨之各項風險，以強化我國社會安全體系，並期降低政府未來之財政負擔，實為刻不容緩之重要議題。　　金管會表示，高齡化社會發展趨勢所衍生之各項老年經濟安全議題，主要包括因身體機能退化，預期醫療費用支出增加、退休後之安養費用需求及疾病或意外導致之長期看護需求等，民眾可透過各式醫療保險、年金保險及長期看護保險等來補足保障缺口。醫療保險係彌補全民健保之不足，滿足民眾病房升等、自付醫療費用、器材及治療等之各項費用，透過年輕體況佳時購買醫療保險保障，亦可避免老年時因體況不佳或年齡超過保險公司承保年齡上限而無法購買醫療保險保障；年金保險則可補足民眾因其他退休金給付(如勞保年金、國民年金等)之不足，透過年輕時購買年金保險，於遞延期間累積未來年金給付計算基礎之保單價值準備金，於年金化時點後(例如：可選擇於退休時，或某個年齡開始)，可每年領取年金給付至終身，搭配原有之退休金給付，可享有較好之退休生活品質；長期看護保險則可配合未來政府推出長期照護社會保險外，提升因應疾病或意外事故傷害所致失去日常生活能力所衍生之長期看護需求之照護品質，保險公司按期給付保險金，可做為請專人長期照顧以及復健費用的補償，讓臥病者活得有尊嚴，家屬有餘力專心工作，家庭經濟負擔得以減輕。 　　金管會並提醒消費者，因前述各項保險商品之各家保險公司商品設計各有不同，簽訂保險契約前需詳細審閱保險內容，瞭解各項保險金給付之條件及保險契約各項權利義務，衡量自身保費之可負擔性，確認所購買之保險契約符合需求，收到保單後詳細審閱保單條款，如有不符所需，可把握於契約撤銷期(收到保單翌日起算十日)內行使契約撤銷權，向保險公司提出撤銷契約之申請，保險公司須全額退還所繳保費，以維相關權益。 聯絡單位：保險局壽險監理組 聯絡電話：8968-0194 ---------------------------------------------------------------------------- 法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司違反保險法令裁罰案 金融監督管理委員會（以下簡稱為金管會）於30日對法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司作出處分，金管會發現該分公司核保人員未確實依投保規則執行核保程序，有違反保險法相關法令規定之情事，依保險法予以糾正並核處新臺幣60萬元罰鍰。一、裁罰時間： 102年7月 30 日二、受裁罰之對象：法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司三、裁罰之法令依據：保險法第149條第1項、第171條 之1第5項規定。四、違反事實理由及裁罰結果：查該分公司承保被保險人柯○○君投保變額壽險，內部核保人員有未確實依投保規則執行核保程序，另所制定投保規則之保險金額限制與商品計算說明書不合等情事，違反保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條及第17條規定，依保險法予以糾正並核處新臺幣60萬元罰鍰。五、其他說明事項：金管會呼籲保險業應確實依保險法相關規定辦理保險業務，並應加強法令遵循及內部控管，以共同維護保險市場秩序。 聯絡單位：保險局壽險監理組 聯絡電話：8968-0763 --------------------------------------------------------------------- 安聯人壽保險股份有限公司違反保險法令裁罰案 金融監督管理委員會（以下簡稱為金管會）30日對安聯人壽保險股份有限公司作出處分，金管會發現該公司內部核保人員未確實依內部投保規則予以核保，有違反保險法相關法令規定之情事，依保險法予以糾正。一、裁罰時間： 102年7月 30 日二、受裁罰之對象：安聯人壽保險股份有限公司三、裁罰之法令依據：保險法第149條第1項規定。四、違反事實理由及裁罰結果：查該公司承保被保險人柯○○君投保超優勢變額萬能壽險，核保人員未確實依投保規則執行核保程序，違反保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條及第17條規定，依保險法規定予以糾正。五、其他說明事項：金管會呼籲保險業應確實依保險法相關規定辦理保險業務，並應加強法令遵循及內部控管，以共同維護保險市場秩序。 聯絡單位：保險局壽險監理組 ----------------------------------------------------------------------- 國華人壽延長接管至104年4月30日 金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）於今（31）日公告，國華人壽保險股份有限公司（以下簡稱國華人壽）接管處分自102年8月4日起延長至104年4月30日止，並續委託財團法人保險安定基金（以下簡稱接管人或安定基金）擔任接管人。金管會表示，金管會於去（101）年8月1日公告國華人壽接管期限延長至102年8月3日，為維護保戶權益，穩定金融市場，安定基金已於102年3月30日完成國華人壽除保留資產、保留負債以外之一切資產、負債及營業概括讓與移轉交割，惟仍有以接管人身分，持續就國華人壽未列入標售範圍之保留資產、保留負債依規劃辦理相關評估及處理，以及續行處理包括概括讓與及承受合約所載相關聲明、保證、承諾及其他規範等事項之必要，金管會爰依保險法第149條之3第1項規定，對國華人壽接管處分自102年8月4日起延長至104年4月30日止，接管期間該公司原有股東會、董事、監察人或類似機構之職權依保險法第149條之1第1項規定應予停止，相關職權由接管人行使之。金管會強調，本次延長接管係進行後續清理事宜之必要程序，並參照金融重建基金處理接管問題銀行之案例，以利接管人了結後續接管事務，於接管期間續行處理國華人壽保留資產、負債及訴訟等相關接管工作。聯絡單位：保險局財務監理組 聯絡電話:(02)89680799 ----金管會訂定「保險業出售不良債權應注意事項」 金融監督管理委員會（以下簡稱為金管會）表示，已擬具「保險業出售不良債權應注意事項」相關條文並辦理發布事宜。鑒於金管會已於102年5月22日修正發布「金融機構出售不良債權應注意事項」，為使保險業不良債權之出售與其他金融機構有一致性之處理，並為兼顧保障借款人權益、穩定保險市場發展，爰訂定「保險業出售不良債權應注意事項」，期強化保險業對於不良債權出售建置完善之管理機制及規範，以確保借款人權益及健全保險市場之發展。經金管會邀請產、壽險公會、保險業者及相關單位共同研商本應注意事項，訂定重點如下：一、 明定保險業之不良債權，除下列情形得予出售外，應以自行催理為原則（條文第二點）： (一) 保險業最近四季季底之平均逾期放款比率大於百分之三，且擔保放款總額達資金運用比率百分之十以上，經自行催理，仍無法改善，並經董(理)事會決議通過之案件。 (二) 聯貸授信案件或與聯貸授信案件之借戶相同且需與聯貸案件併同處理之案件。二、 明定保險業出售不良債權應訂定合法經營應買人之消極資格條件，且應與買受人約定不得有不當催收行為。(條文第四點) 三、 明定保險業出售不良債權以公開標售為原則，並應依本應注意事項規定之作業程序辦理，另明定保險業於董(理)事會決議通過出售不良債權後，尚須於保險業公開資訊觀測站及公司網站等相關網站公告申報相關資訊。(條文第五點) 四、 明定保險業辦理出售不良債權，應將本應注意事項之內容，納入內部控制及內部稽核項目，並依據保險業內部控制及稽核制度實施辦法規定，辦理內部稽核及自行查核。（條文第十一點） 聯絡單位：保險局財務監理組 聯絡電話：(02)8968-0061 ----------------------------------------------------------------------